Przeprowadź szybką ocenę stanu swoich finansów, korzystając z tego arkusza wartości netto. Postępuj zgodnie z przewodnikiem krok po kroku, aby zrozumieć swoje pieniądze.
Jak bogaty jesteś? Większość z nas nie zna odpowiedzi. Ja też nie mogę. Tak naprawdę przez długi czas nie miałem pojęcia o swoich finansach.
Kiedyś myślałam, że dopóki mogę płacić rachunki, nie ma powodu martwić się o swoje finanse. W wieku 28 lat nie miałem prawie żadnych oszczędności, poza zobowiązaniami. Pracowałem. Ale gdzie poszły wszystkie pieniądze?
Od tego momentu zaczynam monitorować swoją wartość netto co trzy miesiące. Za pierwszym razem mam liczbę ujemną. A zderzenie z rzeczywistością było bolesne. Ale teraz minęły 3 lata. Odciąłem wiele niepotrzebnych wydatków i zacząłem inwestować. A moja wartość netto wzrosła z ujemnej do dodatniej. Ból jest tego wart.
Jeśli chodzi o wyrobienie dobrego nawyku, kluczem jest prostota. Arkusz wartości netto, którego używam do obliczeń, jest niezwykle pomocny i nie komplikuje nadmiernie.
Wpisujesz wszystkie liczby, łącznie ze swoimi aktywami i pasywami. I masz wynik. Jako osoba, która nie zna się na liczbach, już na pierwszy rzut oka mam jasną wizję moich finansów.
Chcesz zacząć śledzić swój majątek netto? Oto prosty arkusz wartości netto, którego używam od 3 lat. Pobierz, wydrukuj i zacznij przejmować kontrolę nad swoimi pieniędzmi. Jeśli wolisz zachować formę cyfrową, stworzyłem również arkusz kalkulacyjny z szablonem wartości netto.
Dlaczego znajomość swojej wartości netto jest ważna?
Wartość netto jest kluczowym wskaźnikiem Twojej kondycji finansowej. Specjaliści od finansów osobistych podzielili się swoimi pomysłami na temat śledzenia majątku netto. Jeśli tak, może ty też powinieneś.
Wszyscy mamy na myśli dolara, który sprawia, że myślimy: „Nigdy nie zobaczę takich pieniędzy”, ale musisz dać sobie szansę.
– Alyssy Davies
Analizując poszczególne elementy, możesz zidentyfikować wszelkiego rodzaju możliwości finansowe i pułapki.
– Amy Peveto
Obliczanie wartości netto w czasie może pokazać, czy zmierzasz w dobrym, czy złym kierunku.
– Christy Biebera
Wiedząc, na czym stoisz finansowo, będziesz bardziej świadomy swoich wydatków, lepiej przygotowany do podejmowania rozsądnych decyzji finansowych i z większym prawdopodobieństwem osiągniesz swoje krótko- i długoterminowe cele finansowe.
– Jeana Folgera
Jak korzystać z arkusza wartości netto, aby opanować swoje finanse
Krok 1: Oblicz swoją wartość netto
Twoja wartość netto równa się wartości wszystkich Twoich aktywów pomniejszonych o Twoje zobowiązania. Aby obliczyć swoją wartość netto, musisz osobno wymienić wszystkie swoje aktywa i pasywa.
- Aktywa
Istnieją dwa rodzaje aktywów: płynne i niepłynne.
Aktywa płynne oznaczają te, które albo są gotówkowe, albo mogą zostać wkrótce zamienione na gotówkę. Stanowią zabezpieczenie Twoich finansów. Gotówka pokrywa zarówno podstawowe, jak i awaryjne wydatki, od artykułów spożywczych po nieoczekiwane rachunki za leczenie.
Aktywa niepłynne odnoszą się do tych, których nie można natychmiast zamienić na gotówkę. Konwersja zwykle wiąże się z pewnymi procedurami oceny. Weźmy na przykład dom, w którym mieszkasz. W przeciwieństwie do akcji, dom nie ma ceny rynkowej w czasie rzeczywistym. Nie da się go sprzedać i wypłacić w ciągu jednego dnia. Dlatego większość nieruchomości to aktywa niepłynne.
- Zadłużenie
Odpowiedzialność odnosi się do majątku, który jesteś winien innym. W przeciwieństwie do aktywów, pasywa nie generują dla Ciebie zysku. Zamiast tego zabierają część Twoich dochodów. Do tej kategorii zaliczają się pożyczki i kredyty hipoteczne, które trzeba później spłacić.
Aby obliczyć swoją wartość netto, wypełnij każdy ze wskaźników w arkuszu wartości netto. Następnie dodaj całkowitą liczbę w obszarze Wartość netto.
Twoja aktualna wartość netto = Aktywa ogółem – Pasywa ogółem
Możesz także ustawić cel dotyczący majątku netto i zobaczyć, jaki procent udało Ci się osiągnąć. Śledząc swoją wartość netto, będziesz mieć jasność co do swoich postępów. Dzięki temu będziesz zmotywowany do osiągnięcia swoich celów finansowych.
Krok 2: Oceń swoją kondycję finansową
Aby pomóc Ci lepiej zrozumieć znaczenie liczb, oto kilka z nich pytania, które warto sobie zadać:
- Czy moja wartość netto jest dodatnia czy ujemna?
- Jakie są moje największe atuty? Jak mogę je uprawiać?
- Jakie są moje największe zobowiązania? Jak mogę je spłacić wcześniej?
- Czy moje zobowiązania są warte swojej ceny? Co mogę zrobić z tą samą kwotą pieniędzy?
- Mój cel netto to _____ dolarów w wieku ______. Jestem na tym poziomie w ____% i mam ____ więcej lat, aby to osiągnąć.
Spójrz jeszcze raz na arkusz ćwiczeń i odpowiedz odpowiednio na te pytania. Teraz powinieneś lepiej zrozumieć swoją obecną sytuację finansową.
Twoim pierwszym celem powinna być dodatnia wartość netto. Oznacza to, że posiadasz więcej, niż jesteś winien. Powiedziawszy to, nie ma problemu, jeśli jeszcze tam nie jesteś. Spłata długów i oszczędzanie pieniędzy wymaga czasu. Przygotować plan. I dojdziesz tam, jeśli będziesz nad tym dalej pracować.
Krok 3: Zrób plan
Teraz masz jasność, na czym stoisz. Następnym krokiem jest zastanowienie się, co możesz zrobić, aby osiągnąć swoje cele. Nie ma jednego, uniwersalnego rozwiązania. Ale tutaj jest kilka aspektów, na które warto zwrócić uwagę.
- Zmniejsz swoje wydatki
Uważne wydawanie pieniędzy jest podstawą zdrowia finansowego. Nie chodzi o to, ile zarabiasz, ale o to, ile zatrzymasz. Jest to szczególnie ważne, jeśli w tej chwili masz ujemną wartość netto.
Aby wydać mniej, możesz:
- Śledź swoje wydatki
- Zrób listę potrzeb i pragnień
- Odetnij niepotrzebne wydatki
- Znajdź tańsze alternatywy dla niezbędnych rzeczy
Sprawdź te rozkłady dzienników finansowych to ułatwi cały proces.
Krok 4: Zacznij oszczędzać
Pierwszy zaoszczędzony grosz oznacza koniec życia od wypłaty do wypłaty. Jeśli zmniejszysz swoje wydatki, będziesz mieć więcej pieniędzy do ulokowania na koncie oszczędnościowym. Ale oszczędzanie nigdy nie jest ostatecznym celem.
Jak powiedział Dave Ramsey: „ oszczędności bez misji to śmieci .” Dlatego musisz mieć krótkoterminowe i długoterminowe cele w zakresie oszczędzania, aby pieniądze pracowały dla Ciebie.
Krótkoterminowe cele oszczędzania mogą wyglądać następująco:
- Fundusz awaryjny
- Upadający fundusz na samochód
- Pieniądze na opłacenie czesnego w szkole
- Pierwsze 1000 dolarów na zaliczkę na dom
- …
Długoterminowe cele oszczędzania mogą wyglądać następująco:
- Pieniądze na rozpoczęcie działalności
- Fundusz na spłatę kredytów hipotecznych
- 1 500 000 dolarów na emeryturę w wieku 50 lat
- …
Ustawić narzędzie do śledzenia oszczędności na papierze, w bullet journalu lub na komputerze. Wypisz swoje cele, aby zachować motywację.
Krok 5: Zacznij inwestować
Aby gromadzić bogactwo, musisz sprawić, aby pieniądze pracowały dla Ciebie. Przyjrzyj się swoim obecnym inwestycjom. Jaki rodzaj inwestycji przynosi największe zyski? Rozważ ryzyko i korzyści, a następnie opracuj swoją strategię inwestycyjną.
Krok 6: Odnów swój majątek netto
Twoja wartość netto zmieni się wraz z Twoimi aktywami i pasywami. W miarę jak będziesz lepiej zarządzać swoimi finansami, Twoja wartość netto będzie stopniowo rosła.
Co kwartał przeliczam swoją wartość netto. To czas na przemyślenie swoich decyzji i podjęcie decyzji, czy idę w dobrym kierunku.
Pobierz wersję do druku
Pobierz cyfrowy arkusz kalkulacyjny
Czy obliczyłeś swoją wartość netto?
Jeśli masz pomysł na mądre zarządzanie swoimi pieniędzmi, podziel się nim w komentarzu!
